הגשת טופס אובדן כושר עבודה במיטב דש: מדריך מעשי

נקודה נוספת שעשויה להיות רלוונטית היא ועדת ניידות באר שבע, בהתאם לנסיבות המקרה. לפני פנייה לגורם מטפל, ראוי לעיין גם במידע על ועדת ניידות חיפה.

הגשת טופס אובדן כושר עבודה במיטב דש: מדריך מעשי

טופס אובדן כושר עבודה מיטב דש מיועד למבוטחים שאינם יכולים להמשיך בעבודתם בשל מצב רפואי, ומשמש לאיסוף כל המידע והמסמכים הנדרשים לבחינת התביעה בהתאם לפוליסה. כאשר אתם בודקים את זכאותכם לאובדן כושר עבודה מיטב דש, התחילו בקריאת תנאי הפוליסה ובדקו שאתם משתמשים בטופס העדכני. יש לזכור שמילוי הטופס אינו מבטיח קבלת תשלום.

ההחלטה על זכאות מתקבלת לפי תנאי הפוליסה, סוג ואופי הפגיעה בכושר העבודה, סוג העיסוק והמסמכים המצורפים. חשוב להכין תיאור מסודר של מצבכם התעסוקתי והרפואי, ולצרף את כל המסמכים הנדרשים לפי דרישות החברה. לעיתים תידרשו גם למסמכים מהמעסיק, מהרופא או מגורמים נוספים. חוסר במסמך עלול לעכב את הטיפול בתביעה.

המידע בעמוד זה כללי ואינו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי או לבדיקה פרטנית של הפוליסה. למידע נוסף על זכויות ומסלולים, מומלץ לעיין במדריכים נוספים בנושא נכות וזכויות. הסתמכו תמיד על תנאי הפוליסה, טפסים עדכניים ומקורות רשמיים. ניתן להשאיר פרטים לבדיקה ראשונית ללא עלות, והפנייה תועבר לגורמים מקצועיים בתחום - ההחלטה אם להמשיך מולם היא שלכם.

מי זכאי להגיש טופס אובדן כושר עבודה מיטב דש ומהם התנאים

מבוטחים שמצבם הרפואי פוגע ביכולתם לעבוד, בהתאם לתנאי הפוליסה ולמסמכים שברשותם, יכולים להגיש טופס אובדן כושר עבודה מיטב דש.

הבדיקה אינה מתבצעת רק לפי האבחנה הרפואית, אלא מתייחסת גם לגיל, מצב תעסוקתי, סוג העיסוק, היקף הפגיעה בכושר העבודה והגדרות הכיסוי בפוליסה.

הזכאות נקבעת לפי תנאי הפוליסה והראיות לתפקוד בפועל, ולא לפי עצם מילוי הטופס.

אילו תנאים נבדקים בעת הגשת התביעה?

בעת הכנת טופס אובדן כושר עבודה מיטב דש, יש לאסוף נתונים שממחישים את הקשר בין המצב הרפואי לבין העבודה שנפגעה:

• מצב תעסוקתי: תיאור העבודה שביצעתם, דרישות התפקיד, היקף העבודה, והאם אתם עדיין מועסקים או לא.
• מצב רפואי: אבחנות, מגבלות, טיפולים, בדיקות והמלצות רפואיות שמסבירות מה אינכם יכולים לבצע.
• היקף אובדן כושר העבודה: האם הפגיעה מונעת מכם לבצע את העיסוק שלכם, או שהפוליסה בוחנת גם עבודה אחרת.
• גיל ותנאי הכיסוי: התאמה בין נתוני המבוטח לבין ההגדרות, החריגים וההוראות בפוליסה.

הסף הביטוחי משתנה בין פוליסות. לכן, בדקו בטופס ובפוליסה כיצד מוגדר אובדן כושר עבודה, איזה עיסוק נבחן ומה נדרש להוכחת הפגיעה.

אילו מסמכים צריך לצרף?

יש להציג תמונה ברורה של המצב הרפואי והתעסוקתי. אספו מסמכים רפואיים עדכניים, סיכומי ביקור, תוצאות בדיקות, הפניות, המלצות רופא ואישורי היעדרות, לפי דרישות החברה.

הכינו גם אישורי מעסיק והיסטוריית תעסוקה, כדי להמחיש את התפקיד, דרישות העבודה, מועד הפסקת העבודה והשינוי ביכולת לבצע את המשימות.

מה עשוי להגביל את הזכאות?

החרגות ביטוחיות יכולות להשפיע על הכיסוי או על היקף התביעה. קראו את סעיפי הפוליסה ובדקו אם המצב הרפואי קשור לאחד מהנושאים הבאים:

• מחלות קודמות או מצב רפואי שהיה קיים לפני תחילת הכיסוי.
• מצבים נפשיים, כאשר יש להם תנאים או החרגות ייחודיות.
• פעילות ספורט אתגרי או אירוע שאינו מכוסה.
• בעיות גב, כאשר הפוליסה מתייחסת אליהן בנפרד.
• נסיבות אחרות שמופיעות בפרק החריגים או בהצהרת הבריאות.

החרגה נבדקת לפי ההגדרה המלאה, מועד תחילת הביטוח והקשר בין החריג לאירוע שבגינו מוגשת התביעה.

תקופת אכשרה, תקופת המתנה והמשכיות הכיסוי

תקופת אכשרה היא פרק הזמן שבו נבחנת תחילת הזכאות הביטוחית לאחר הצטרפות או שינוי בכיסוי. תקופת המתנה מתייחסת לפרק הזמן שנקבע בפוליסה בין תחילת אובדן הכושר לבין מועד בחינת התשלום. יש לבדוק את שתיהן במסמכי הביטוח.

הפסקת עבודה אינה מבטלת בהכרח את הצורך לשמור על הכיסוי הביטוחי. בדקו אם נדרש הסדר ריסק כדי לשמור על רכיבי הביטוח בתקופה שבה אין הפקדות שוטפות, ומהם התנאים להמשך הכיסוי.

הקשר בין דמי פגיעה לתביעה הביטוחית

אם אובדן היכולת לעבוד קשור לפגיעה בעבודה, בדקו גם את האפשרות לקבל דמי פגיעה מביטוח לאומי. מסלול זה נבחן לפי כללים משלו, ואינו מחליף את בדיקת הזכאות בפוליסת אובדן כושר העבודה.

למידע מלא על תנאי הזכאות, עיינו בעמוד הרשמי של ביטוח לאומי ובמסמכי הפוליסה של מיטב דש. אם חסר לכם מסמך או אינכם יודעים איזה מסלול מתאים, ניתן להשאיר פרטים לבדיקה ראשונית ללא עלות.

שלבי התהליך להגשת תביעת אובדן כושר עבודה מול מיטב דש

תהליך אובדן כושר עבודה מיטב דש כולל איסוף מסמכים, מילוי והגשת טופס, בדיקה, בירור רפואי והחלטה בהתאם לנסיבות ולפוליסה.

התחילו באיסוף מסודר של הפוליסה, נספחיה, מסמכים רפואיים עדכניים, סיכומי ביקור, תוצאות בדיקות, אישורי מחלה ומסמכים המתארים את העבודה והמגבלה. מסמכים רפואיים מלאים מסייעים להבין את רצף המצב ואת הקשר בין הליקוי ליכולת לעבוד.

• מסמכים רפואיים: אבחנה, טיפול, מגבלה והמלצות.
• מסמכים תעסוקתיים: תיאור תפקיד ודרישות העבודה.
• טפסים של חברת הביטוח או הגוף המבטח.
• מסמכים הקשורים לתביעות ביטוח נוספות או להליכים מול ביטוח לאומי.
• תיעוד של אירוע, פגיעה או שינוי רפואי שהוביל להפסקת העבודה.

לאחר איסוף החומר, מלאו את טופס אובדן כושר עבודה מיטב דש. הקפידו על דיוק בפרטים, התאימו בין התיאור בטופס למסמכים המצורפים, וענו על כל סעיף. ניסוח לא מדויק או חלקי עלול להקשות על הבדיקה ולגרור צורך בהשלמות.

הגישו את התביעה בערוץ שנקבע במסמכי מיטב דש ושמרו עותק מכל חומר שנשלח. אם תידרשו להשלמת מסמכים, בדקו מה חסר והשיבו באופן מסודר.

טופס מלא ומסמכים תומכים אינם מבטיחים קבלת תביעה, אך מאפשרים לבחון אותה על בסיס מידע שלם ומדויק.

לעיתים יתבצעו בדיקות נוספות, כולל בדיקה רפואית או בירור לגבי השפעת המצב על העבודה. חוקר ביטוח לאומי עשוי לבדוק פרטים בתביעה למסלול של ביטוח לאומי. חשוב למסור מידע זהה ומדויק בכל הליך. אין להסתיר עבודה חלקית, שינוי תעסוקתי או מקור הכנסה כאשר הטפסים דורשים זאת.

• ודאו שכל מסמך מצורף לנושא הרלוונטי.
• השוו בין התאריכים והפרטים בטופס לרשומות הרפואיות.
• ודאו שהרופא מתאר מגבלה תפקודית ולא רק אבחנה.
• שמרו תיעוד של ההגשה, ההתכתבויות והמסמכים.
• קראו כל בקשה להשלמה לפני מענה.

במקביל לתביעה מול מיטב דש, ניתן לבדוק זכאות במסלולים נוספים, כמו ביטוח לאומי או מס הכנסה, לפי המצב והתנאים. עמוד הטפסים הרשמי של ביטוח לאומי מרכז את ההנחיות, ואת התנאים המעודכנים יש לבדוק מול המקור הרשמי. כל תביעה נבחנת לגופה.

התהליך מול ביטוח לאומי בנושא טופס אובדן כושר עבודה מיטב דש

ההליך מול ביטוח לאומי הוא מסלול משלים, ונבדק לפי תנאי החוק והמסמכים שהוגשו.

הבדיקה אינה מתבצעת רק לפי טופס מיטב דש. בביטוח לאומי בודקים את המצב הרפואי, ההשפעה התפקודית והקשר ליכולת לעבוד, לפי המסלול והמידע שנמסר.

תביעה מול ביטוח לאומי ותביעה מול חברת ביטוח הן הליכים נפרדים, גם אם עוסקים באותו מצב רפואי.

מי בודק את הבקשה?

הגורם הבודק משתנה לפי סוג הזכאות והשלב. הכינו את החומר כך שכל גורם יוכל להבין את המצב הרפואי והשפעתו על העבודה.

• פקיד תביעות: בודק אם הטפסים מולאו, אם צורפו המסמכים ואם הבקשה מתאימה למסלול.
• רופא מטעם המוסד: עובר על המסמכים הרפואיים ומעריך את האבחנות והמגבלות.
• ועדה רפואית: בוחנת את המצב הרפואי והמגבלות, בהתאם למסלול ולזימון.
• חוקר ביטוח לאומי: בודק פרטים עובדתיים, כולל עבודה בפועל או שינוי תעסוקתי.

שלבי הבדיקה במסלול המקביל

הזכאות אינה נקבעת רק לפי קיום טופס אובדן כושר עבודה מיטב דש. ביטוח לאומי בודק תנאים משלו, ולעיתים המסמכים שנדרשים בתביעה הפרטית לא יספיקו למסלול הציבורי.

תנאים לבדיקה לפני הגשה

• האם המצב הרפואי מתועד במסמכים מקצועיים.
• האם המסמכים מסבירים כיצד המגבלה משפיעה על העבודה.
• האם פרטי ההעסקה, ההכנסה והפסקת העבודה תואמים לרשומות.
• האם הבקשה שייכת למסלול של נכות כללית, נכות מעבודה או אחר.
• האם יש דרישה להשלמת מסמך, בדיקה או הצהרה.

אם הפגיעה קשורה לעבודה, בדקו גם את מסלול דמי פגיעה ואת התנאים הנלווים. המסלול המתאים תלוי בנסיבות, בתיעוד ובדיווח, ואין להניח שטופס ביטוחי פרטי מחליף את ההליך מול ביטוח לאומי.

לוחות זמנים ומידע רשמי

משך הטיפול משתנה לפי המסלול, שלמות המסמכים, הצורך בבדיקה רפואית ומידע מגורמים נוספים. את המועדים וההנחיות המעודכנים יש לבדוק בעמוד הרשמי של ביטוח לאומי.

מי שמחפש מיטב דש אובדן כושר עבודה טלפון צריך להבחין בין בירור מול חברת הביטוח לבין בירור זכאות מול ביטוח לאומי. האתר אינו חברת מימוש זכויות או משרד עורכי דין; הוא מרכז מידע ומאפשר להשאיר פרטים לבדיקה ראשונית בלבד.

לפני המשך ההליך

• הפרידו בין מסמכי התביעה הפרטית לטפסים של ביטוח לאומי.
• שמרו עותק של כל מסמך, פנייה ותשובה.
• השיבו באותו ניסוח עובדתי בכל מסלול, ללא הסתרת שינוי במצב התעסוקתי.
• קראו את ההנחיות בעמוד הרשמי לפני מילוי טופס נוסף.
• פנו לגורם מקצועי כאשר נדרשת בחינה משפטית או רפואית פרטנית.

לוחות זמנים ומועדים להגשת טופס אובדן כושר עבודה מיטב דש

לוחות הזמנים של תביעת אובדן כושר עבודה מיטב דש תלויים במסמכי התביעה, תנאי הפוליסה, הבדיקות הנדרשות ומועד השלמת המידע.

התהליך מתקדם מהגשת הטופס ובדיקת המסמכים, דרך בירור רפואי ותעסוקתי, ועד למסירת החלטה או בקשה להשלמות.

לאחר הגשת הטופס, חברת הביטוח בודקת אם התקבלו כל הפרטים הדרושים. הבדיקה כוללת עיון במסמכים רפואיים, בפרטי ההעסקה ובאופן שבו אובדן הכושר משפיע על העבודה. ייתכן שתישלח דרישה למסמך נוסף, להבהרה או לבדיקה משלימה.

שלבי התהליך למעקב

• קליטת התביעה: ודאו שהטופס והמסמכים התקבלו, ושמרו אישור מסירה.
• בדיקת שלמות: בדקו אם נדרשים מסמכים רפואיים, אישורי העסקה, מידע על הכנסות או טפסים משלימים.
• בחינה רפואית ותעסוקתית: התביעה נבחנת לפי הגדרות הפוליסה ולפי התיעוד שמסביר את המגבלה והשפעתה על העבודה.
• החלטה או השלמות: התהליך עשוי להסתיים בהחלטה, או להימשך לאחר קבלת מידע נוסף.
• מעקב אחר סטטוס: שמרו תיעוד של כל שיחה, הודעה, מסמך ומועד שליחה.

תקופת המתנה היא פרק הזמן שנקבע בפוליסה בין תחילת אובדן הכושר לבין המועד שממנו עשויה לקום זכאות לתשלום, בכפוף לתנאים. תקופת אכשרה מתייחסת למועד תחילת הכיסוי או להשלמת תקופת זכאות, ויש לבדוק את הנוסח המחייב במסמכי הביטוח.

הגורמים שמאיצים את הבירור הם סדר, שלמות ועקביות המידע. מסמך רפואי שמפרט את המגבלה, אישור העסקה תואם וטופס שמולא ללא סתירות מאפשרים בחינה ברורה. תשובה ממוקדת לדרישת השלמה יכולה למנוע התכתבות מיותרת.

מה לבדוק אם התביעה מתעכבת

• בדקו אם נשלחה דרישה להשלמת מסמכים או להבהרה.
• השוו בין הפרטים בטופס, במסמכים הרפואיים ובאישורי ההעסקה.
• ודאו שהמסמכים נשלחו לערוץ המתאים ושמרו הוכחת מסירה.
• רשמו את פרטי הפנייה ואת תוכן התשובה.
• בקשו עדכון סטטוס כאשר אין מידע על המשך הטיפול.

מעקב מסודר חשוב גם בתהליכים מול ביטוח לאומי. התנאים והטפסים במסלול הציבורי אינם תמיד זהים לתביעה הפרטית, ולכן יש לשמור תיק נפרד לכל הליך. את המועדים, הטפסים וההנחיות יש לבדוק בעמוד הרשמי של ביטוח לאומי.

האתר אינו חברת מימוש זכויות או משרד עורכי דין. הוא מרכז מידע בלבד ומאפשר להשאיר פרטים לבדיקה ראשונית, כאשר הבחירה אם לקבל פנייה מגורם מקצועי היא שלכם.

מה עלול לעכב את הטיפול בטופס אובדן כושר עבודה מיטב דש ואיך להימנע מטעויות

עיכובים בטופס אובדן כושר עבודה מיטב דש נגרמים בעיקר משדות חסרים, מסמכים רפואיים לא עדכניים וסתירות בין הפרטים שהוגשו.

טופס לא מלא עלול להחזיר את הבירור להשלמות, כולל שדות טכניים כמו פרטי המעסיק, תיאור התפקיד, מועד הפסקת העבודה ופרטי התקשרות. מלאו כל שדה לפי המסמכים, ואל תשאירו תשובות כלליות כשנדרש תיאור הפגיעה. כך מצמצמים צורך בהבהרות ומונעים אי התאמות.

בדיקות לפני שליחת הטופס

• השוו את פרטי ההעסקה לטפסים ולאישורי המעסיק.
• ודאו שתיאור התפקיד משקף את העבודה שבוצעה בפועל.
• בדקו שהתאריכים והאירועים מתוארים באותה צורה בכל המסמכים.
• עברו על פרטי הקשר כדי לאפשר קבלת דרישות או עדכונים.
• חתמו בכל מקום נדרש, ובדקו שהטופס קריא.

טעות נפוצה נוספת היא הגשת מסמכים רפואיים חלקיים או לא עדכניים. מסמך רפואי צריך לתאר לא רק את האבחנה, אלא גם את המגבלה התפקודית והקשר שלה ליכולת לבצע את דרישות התפקיד. צרפו מסמכים רלוונטיים מהגורמים המטפלים, ובדקו שהם תואמים לפרטים בטופס.

מסמכים לבדיקה לפני הגשה

• סיכומי ביקור, בדיקות והפניות למצב הרפואי.
• תיעוד מגבלות פיזיות, קוגניטיביות או נפשיות, לפי הצורך.
• אישורים על יכולת לעבוד או צורך בהפסקת העבודה.
• מסמכים תעסוקתיים שמסבירים את דרישות התפקיד והשינוי ביכולת.
• דרישות השלמה או טפסים ייעודיים שנשלחו במהלך הבירור.

אל תסתמכו על מסמך יחיד כאשר התמונה הרפואית מורכבת. עברו על כל החומר לפני ההגשה, ודאו שאין סתירות, ושמרו עותק מלא של הטופס והקבצים שנשלחו. כאשר יש פער בין מסמך רפואי לתיאור התפקיד, כדאי לברר אותו לפני השליחה.

בדיקה מוקדמת של הטופס והמסמכים מאפשרת לזהות חוסרים, סתירות ודרישות שלא מולאו לפני שהתיק עובר לבירור.

מעבר למסמכים, בדקו את תנאי הזכאות ודרישות הפוליסה הרלוונטיות. תנאים כמו הגדרת אובדן כושר, תקופת המתנה, תקופת אכשרה, החרגות והיקף הכיסוי עשויים להשפיע על המסמכים הנדרשים ועל אופן הצגת התביעה. עיינו בנוסח הפוליסה ובמכתבים שקיבלתם, ואל תניחו שהליך מול ביטוח לאומי מחליף את דרישות התביעה מול המבטח.

אם אינכם בטוחים אילו מסמכים לצרף או כיצד לארגן את התיק, ניתן להשאיר פרטים באתר לקבלת הפניה לגורמים מקצועיים. האתר אינו חברת מימוש זכויות או משרד עורכי דין, והפנייה מועברת לגורמים מקצועיים - הבחירה אם לקבל מהם ליווי היא שלכם.

הקשר בין טופס אובדן כושר עבודה מיטב דש לזכויות נוספות

טופס אובדן כושר עבודה מיטב דש הוא מסלול אחד בלבד, ומומלץ לבדוק גם זכויות בביטוח לאומי, במס ובמסלולי פגיעה בעבודה. כל מסלול נבדק לפי תנאים ומסמכים משלו, והגשת תביעה למבטח אינה מחליפה בדיקת זכויות ציבוריות או תעסוקתיות אחרות.

אילו זכויות עשויות להיות רלוונטיות?

הזכאות אינה נקבעת לפי מילוי הטופס בלבד, אלא לפי נסיבות המקרה, המצב הרפואי, היסטוריית העבודה והכיסוי הביטוחי. בין המסלולים שכדאי לבדוק:

• קצבת אובדן כושר עבודה מכוח הפוליסה, בהתאם להגדרות, תקופת המתנה, החרגות והמסמכים.
• קצבת נכות כללית מול ביטוח לאומי, כאשר המצב הרפואי והפגיעה בכושר ההשתכרות מתאימים לתנאים.
• דמי פגיעה כאשר אובדן הכושר קשור לפגיעה בעבודה, בכפוף לתנאים ולמסמכים.
• הטבות מס שעשויות להיות רלוונטיות במצבים רפואיים מסוימים או לפי החלטה של גורם מוסמך.

המסלולים אינם זהים.

כאשר קיימת אפשרות למסלולים מקבילים, ארגנו את המידע לפי מטרת כל תביעה. מסמך שמתאים לתביעה מול חברת ביטוח אינו בהכרח המסמך שיידרש מול ביטוח לאומי. בדקו אם קיימת חפיפה בין הזכויות, אם נדרש דיווח על תביעה נוספת, ואם החלטה במסלול אחד עשויה להשפיע על בירור במסלול אחר.

לפני הגשת תביעה נוספת, השוו בין תנאי המסלולים ובדקו אילו מסמכים נדרשים בכל אחד.

איך בודקים אם קיימת זכאות נוספת?

התחילו במיפוי האירוע, המצב הרפואי, העבודה והכיסויים הביטוחיים. עיינו בנוסח הפוליסה, במכתבים ובדרישות הרשמיות של כל גוף. בדיקה מסודרת מסייעת להבחין בין זכאות מכוח פוליסה פרטית לבין זכאות מכוח חוק או תקנות.

אם אינכם בטוחים איזה מסלול מתאים, ניתן להשאיר פרטים באתר לקבלת הפניה לגורמים מקצועיים. האתר מרכז מידע בלבד, ואינו חברת מימוש זכויות או משרד עורכי דין. הגורם המקצועי יכול לעבור איתכם על המסלולים האפשריים, הקשר ביניהם והמסמכים שכדאי להכין.

בסיום הבדיקה, הרחיבו את המיפוי גם לזכויות שאינן קשורות ישירות לאובדן כושר עבודה, כמו ניידות או זכויות רפואיות אחרות. למידע נוסף תוכלו לעיין גם בועדת ניידות מחיר, ולבחור אם לפנות לגורם מקצועי למימוש הזכות.

שאלות נפוצות על אובדן כושר עבודה מיטב דש וטופס התביעה

מילוי טופס אובדן כושר עבודה מיטב דש דורש פרטים אישיים, תיאור רפואי ותעסוקתי, מסמכים תומכים והתאמה לתנאי הפוליסה.

כיצד ממלאים טופס אובדן כושר עבודה מיטב דש?

יש למלא את פרטי המבוטח, לתאר את הפגיעה בכושר העבודה ולהסביר כיצד היא משפיעה על ביצוע העבודה בפועל. יש להתאים את התיאור למסמכים הרפואיים ולדרישות הפוליסה, ולא להסתפק באבחנה כללית. בדקו אם הכיסוי נובע מפוליסה קבוצתית, אישית, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה מקיפה. חתמו על הטופס וצרפו את המסמכים הנדרשים.

אילו מסמכים חובה לצרף?

יש לצרף מסמכים רפואיים עדכניים, סיכומי ביקור, בדיקות, חוות דעת ותיעוד שמסביר את המגבלה התפקודית. לפי דרישות המבטח, ייתכן שיידרשו גם פרטי מעסיק, תיאור תפקיד, אישורי היעדרות ומסמכים הקשורים להכנסה. שמרו עותק מלא של הטופס והנספחים, ובדקו אם נדרש מסמך נוסף בהתאם לסוג הכיסוי.

מה ההבדל בין תביעה מול מיטב דש לבין ביטוח לאומי?

תביעה מול מיטב דש נבדקת לפי תנאי הכיסוי הביטוחי והמסמכים שנקבעו בפוליסה, בעוד תביעה מול ביטוח לאומי נבדקת לפי תנאי הזכאות שבחוק. לכן, אותה מגבלה רפואית עשויה להיבדק במסלולים שונים. להשוואה בין הדרישות, ניתן לעיין בטופס אובדן כושר עבודה ביטוח לאומי.

האם אפשר להגיש תביעה גם על תקופות עבר?

ניתן לבדוק אפשרות להגשת תביעה על תקופות עבר, אך הדבר תלוי בתנאי הפוליסה, מועד תחילת אי-הכושר, המסמכים הקיימים והוראות לגבי התיישנות או דיווח. אספו רצף רפואי ותעסוקתי, ובדקו מול הגורם המטפל אילו מסמכים נדרשים. למידע נוסף, קראו גם על אובדן כושר עבודה מס הכנסה.